Online Trading Demo Hdfc

HDFC Securities vs Kotak Securities Share Broker Sammenligning Om megleren HDFC Securities (HDFCsec) er Equity Trading Company av HDFC Bank. HDFC Securities tilbyr både online trading og handel på telefon. HDFC Securities trading konto har en unik 3-i-1-funksjon som integrerer din HDFC Securities trading konto wi. Kotak Securities Ltd, et datterselskap av Kotak Mahindra Bank ble grunnlagt i 1994. De tilbyr aksjemeglingstjenester og distribuerer finansielle produkter i India. De har 1209 grener, franchisetakere og satellittkontorer tilbyr tjenester til 11.95 Lakh cu. Full Service Broker Full Service Broker BSE, NSE, MCX-SX, MCX, NCDEX Fast Brokerage Plan Stock Broker Gebyrer Charges HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd Handelskonto Åpningsgebyrer Handelskonto AMC Demat Konto Åpningsgebyr Dematkonto er Obligatorisk Trading Brokerage Charges Brokerage Plan 1 HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd Fast Brokerage Plan Equity Delivery Brokerage Egenkapital Intradag Brokerage Egenkapital Futures Brokerage Egenkapital Valgmuligheter Brokerage Valuta Futures Trading Brokerage Rs 23 per kontrakt Valuta Valg Trading Brokerage Rs 23 per kontrakt Commodity Trading Brokerage Brokerage Plan 2 HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd Dynamisk Brokerage Plan Equity Delivery Brokerage Egenkapital Intradag Brokerage Aksje Futures Brokerage Egenkapital Valg Mekler Valuta Futures Trading Brokerage Rs 23 per kontrakt 0,04 eller Rs 20 per lot Valuta Valg Trading Brokerage Rs 23 per kontrakt Rs 20 til Rs 7,5 per lot Commodity Trading Brokerage Andre kostnader Minimum Brokerage Avgifter 4 paise for levering og 3 paise for Intradag og Futures bestillinger Andre megleravgifter Transaksjonskostnader HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd Aksjemeglerfunksjoner HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd Etter Trading Hour Bestilling Good Till Canceled (GTC) Margin Trading Funding Tilgjengelig Kombinert Ledger for Egenkapital og Commodity Intradag Square-off Time Trading Software Terminal: Keat Pro X Broker Ratings (Gjennomsnittlig bruker vurdering) HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd Trading Brokerage Rating Trading Platform Brukervennlighet Kundeservice Ratings HDFC Securities er rangert 2,4 5 basert på 115 kundeanmeldelser Kotak Securities er vurdert 2,8 5 basert på 103 kundeanmeldelser Kontakt megler Forespørsel om tilbakeringing Back HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd Kontaktforespørsel Ring tilbake Investeringsalternativer Tilgjengelig HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd Initielle offentlige tilbud (IPO) Andre investeringsalternativer Kunden Tjenesten tilbys HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd 247 Kundeservice Forskningstips Rapporter Publisert HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd Daglig markedsrapport Kvartalsresultatanalyse Egnet for Investor Category HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd Fordeler, ulemper og andre vurderinger Kommentarer HDFC Securities Ltd Kotak Securities Ltd 3-in -1-konto, som inkluderer HDFC-bankkonto, HDFC Securities Trading Account og HDFC Securities Demat Account, er det beste tilbudet til private investorer i India, da det gir enkleste måten å investere i aksjemarked og andre finansielle instrumenter. Tilbyr 3-i-1-konto. Kotak Security er en fullmektig megler som tilbyr et bredt spekter av investeringsalternativer og forskningsrapporter. Kotak Securities har utvidet nettverk av 1400 grener over India. Den tilbyr 3-i-1-konto, kombinasjonen av meglerkonto, bankkonto og en dematkonto. Alle disse kontoene er koblet sammen og jobber sømløst for å gjøre aksjemarkedets investeringer veldig enkle, spesielt for nybegynnere på aksjemarkedet. Kotak tilbyr 5 forskjellige handelsplattformer for å oppfylle nesten alle kundens krav. - I tillegg til å åpne en handelskonto hos HDFC Securities Ltd, vil du også bli bedt om å åpne en sparekonto (kvartalsvis minst saldo på 5000 kroner) og en DP-konto (Depository Participant) med HDFC Bank. Meklingene endret seg av dem høyere enn rabattmeglerne. Commodity trading er tilgjengelig gjennom et annet selskap Kotak Commodity Services Ltd. ICICIDirect Vs HDFC Securities Share Broker Sammenligning Sammenligning av ICICI Securities Pvt Ltd. og HDFC Securities Ltd meglere i India. Sammenligningen nedenfor understreker likhetene og forskjellene mellom ICICIDirect og HDFC Securitiess megling, kundeservice, vedlikeholdsavgifter, verktøy og investeringsalternativer til investorer i India Stock Market. Hvis du er forvirret i å velge det beste brokstedet, er denne siden for å hjelpe deg med å finne hvilken som er den beste megleren blant ICICIDirect og HDFC Securities. ICICI Securities Pvt Ltd. Tilbyr 3-i-1-konto som gjør investeringer i aksjemarkedet veldig enkelt for uformelle investorer. Bredt utvalg av investeringsalternativer tilgjengelig under en portal. Gir et nettsted med lav båndbredde som fungerer bra der Internett-tilkoblingen er treg. GTC (god til avbestilling) og off-market timer ordre plassering anlegget er svært nyttig. 3-i-1-kontoen, som inkluderer HDFC-bankkonto, HDFC Securities Trading Account og HDFC Securities Demat Account, er det beste tilbudet til private investorer i India, da det gir enkleste måten å investere i aksjemarked og andre finansielle instrumenter. ICICI Security tar høyest megling i forhold til de fleste detaljhandlerne i India. Veldig høy minimumsmegling av Rs 35 per handel eller 2,5 av handelsverdien avhengig av hvilken som helst. Dårlig ytelse av nettsiden er rapportert i topptider for handel. Trading Terminal (Trade Racer) koster Rs 75 per måned dersom megling betalt i en måned er mindre enn Rs 750. Demat-konto er obligatorisk. Varehandel er ikke tilgjengelig for private investorer. Samtalekostnad koster ekstra Rs 25 per samtale etter de første 20 gratis samtalene i en måned. - I tillegg til å åpne en handelskonto hos HDFC Securities Ltd, vil du også bli bedt om å åpne en sparekonto (kvartalsvis minst saldo på 5000 kroner) og en DP-konto (Depository Participant) med HDFC Bank. Jeg har HDFC dematkonto men jeg vet ikke hvordan du skal fortsette Har du åpnet din dematkonto, men vet ikke hvordan du handler online Lær online forex og del handel med trinnvise veiledere fra våre eksperter her. Jeg har HDFC dematkonto, men jeg vet ikke hvordan jeg skal fortsette med handel her. Kan noen veilede meg hvordan å handle online og holde øye på varasjoner som skjer i markedet. Kan du gi noen referanselinker fra hvor jeg kan lære å handle ved hjelp av min online-konto. Det ville være nyttig hvis noen kan dele skjermbilder med meg. 27 okt 2012 23:44 Kjære Lioyd Jeg er ikke sikker på om du bare har Demat konto eller HDFc 3in 1 konto Demat er konto er bare for å holde aksjer som du beholder penger på din sparekonto. For å gjøre netthandel må du ha en handelskonto der du kan kjøpe og selge aksjer. For denne HDFC gir en 3in1-konto. 1-sparing bankkonto. 2-handelskonto 3-dematkonto Anta at du allerede har sparekonto på og Demat-konto hos HDFC-banken, du kan åpne en handelskonto med dem. Og ja Online trading er en smartcut måte å tjene penger, så i stedet for å prøve å lære fra Internett trenger den mer spesifikasjon forklaring, så det er bedre å gå til HDFC-banken og be dem om en demonstrasjon om elektronisk handel, og du kan sjekke live markedet hver arbeidsdag (Mandag til fredag) 9: 15-15: 30 Det kan være en god eksponering for deg. Tjen inn USD med ut Investering 28 okt 2012 01:51 Med den nåværende HDFC dematkontoen, bør du ha en lagringsbank (SB) - konto og en handelskonto med samme bank. Du kan nærme deg nærmeste HDFC-forhandler for å åpne en handelskonto. For en SB-konto må du nærme deg en nærmeste HDFC Bank. Disse tre regnskapene vil være knyttet til on-line trading av handelsmannen. Dette er saken handelsmannen vil gjøre for deg. Han kan bare gi tips om handel, og han kan invitere deg til å delta ekspertseminar for formålet. Disse vil bare starte din handel. I begynnelsen kan du gjøre online handel i lokalene til din forhandler som gir eksponering for on-line trading. For å bli god på line trader, må du bli trent på egenhånd ved å lese tipsene på linjen, lese bøker om teknisk analyse og det er mange bøker tilgjengelig i markedet. Når handel er startet, må du registrere poster enten på linje eller på linje, og på linjen vil være mer fordelaktig fordi du får umiddelbar analyse på porteføljen din som kan hjelpe deg mens du handler. Det er mange på linje supportere er der som du kan få gjennom google søk. Når du begynte å bruke disse pakkene, har du en plattform der for å dele visninger og tips fra så mange medlemmer som er tilgjengelige der. Fint å være i ISC og føle forskjellen. 28 okt 2012 09:33 Det er mange måter du kan bruke din Demat-konto på. Demat konto hold aksjer av et selskap du kanskje eier i et skjema som du kan bytte dem for penger. Du kan imidlertid ikke kjøpe eller selge aksjer direkte via din Demat-konto, for det må du ha en handelskonto hos noen av meglerne eller banken. Bruken av Demat-kontoen er som følger. Holding av verdipapirer i elektronisk form og bytte dem for penger: Som du har nevnt, har du Demat konto hos HDFC bank, vil banken ta vare på dine aksjer akkurat som en vanlig bank som tar vare på pengene dine. De vil også sende deg transaksjonserklæringer fra tid til annen. En fordel i forhold til din sparingskonto hvor du må ha en minimumsbalanse og bankgebyrer noe beløp ved manglende vedlikehold av minimumsbalansen er at du ikke trenger å beholde noen minimumsbalanse av verdipapirer i din Demat-konto. Som Securities Market Regulator of India SEBI har gjort det obligatorisk å få Demat konto for oppgjør av verdipapirer i elektronisk form, er Demat-kontoen et must for eventuelle verdipapirtransaksjoner. Transaksjon av verdipapirer: Som du har en Demat-konto kan du åpne en verdipapirhandelskonto hos noen av de berømte verdipapirforetakene eller Bankene. Jeg sier et anerkjent verdipapirhandelsfirma fordi, hvis du er nybegynner, må du forstå mye om verdipapirmarkedet og hvordan de fungerer. I tilfelle du går for en elektronisk verdipapirhandelskonto, må du være grundig opplært. Du kan også komme i kontakt med forskningsbankene til slike firmaer for å veilede hvordan du investerer i ulike skript. Det er mange verdipapirmeglere og banker med hvem du kan åpne en handelskonto. Nå-dagene kan du til og med prute med dem for megling og gjøre deg avtale kostnadseffektiv. Holding fondsenheter i elektronisk form: Du kan holde investeringsforetakets investeringer i din Demat-konto. Når du vil kjøpe fondsenheter, kan du gi instruksjonene behørig fylt ut og sende til de respektive Asset Management Company (AMC). Den respektive AMC vil da kreditere enhetene i det gjensidige fondet til din Demat-konto. Som det kan sees, vil dette hjelpe deg med å administrere dine investeringer og administreres sentralt på ett sted. Automatisk kreditt for fordeler som Bonus - eller rettighetsproblemer: Din Demat-konto krediteres automatisk med eventuelle bonus - eller rettighetsforhold (andel) som er annonsert av noen av selskapene som har aksjer du eier. Ved kontantutbytte, vil din bankkonto bli kreditert med bonusbeløpet. Å gjøre nominere av Demat-konto: Man kan nominere noen fra familien din som kan motta verdipapirer ved hans eller hennes triste død. Hilsen, Tulika Devi Nath 28 okt 2012 21:25 Formålet med å åpne Demat konto med en børsmegler er å beholde sikker varetekt av dine aksjer kjøpt. Det er samme som en bankkonto hvor sikker varetekt er penger krediteres på bankkontoen din. For handelsformål har du 2 valg. Du kan handle direkte med meglerkontoret kalt offline konto eller gjennom online konto (handel via internett hjemme). For begge må du åpne en handelskonto hos megleren ved å fylle ut et søknadsskjema og ved å gi obligatoriske dokumenter som kreves for å åpne handelskontoen som PAN-kortkopi, passfoto, adressebevis, kontoutskrift etc. Når du har åpnet handelskontoen din kan begynne å kjøpe og selge aksjer gjennom denne kontoen ved å gi sjekke, DD eller gjennom NEFT RTGS-overføring til Brokers Bank-konto. Siden du foretrekker online trading konto, går du bedre til Broker office og får detaljer om ulike typer programvare som Broker tilbyr for online. Vanligvis lager meglere levere to eller tre online programvare for online trading med ulike funksjoner og månedlige kostnader. Velg programvaren som du føler deg komfortabel, og Brokeren din vil installere programvaren i din bærbare skrivebord og vil sikkert gi en demonstrasjon hvordan du bruker programvaren til handel. Du kan fjerne alle tvilene dine gjennom demohandel. 01 Nov 2012 00:55 Du har allerede sparekonto og dematkonto. For å starte handel må du også åpne en handelskonto med dem. Etter at du kan registrere deg i et meglerfirma online eller offline. Gi dem beskjed om følgende ting om deg 1. Hvor mye penger du vil investere eller sperre. 2.Hvor ofte vil du handle 3.Du er intradag handelsmann eller langsiktig handel. Intra Day Trader betyr å kjøpe og selge på en dag. Eller du kan velge elektronisk registrering i sharekhan. De vil lære deg hvordan du investerer og handler. Du vet mye om å følge ting før du begynner å handle. Hvis du planlegger å investere for lang sikt, bør du vite alt om selskapet som proffit av selskapet i de siste årene, proffit on share, deptequity ratio, etc. Langsiktig investering vil gi deg en god avkastning. Også risikoen er mindre. Hvis du er en intaday-forhandler, må du vite om technchal-analyse som glidende gjennomsnitt, 52 uker høyt og lavt, call put-alternativ etc. Dette er veldig risikovillig. Du bør sitte hele dagen for det Hilsen, Shaji Du er her gtgt Hjem gtgt Hjem Lån gtgt HDFC Ltd Hjem Lånerfaring 8211 En Læring for Låntakere HDFC Ltd Hjem Lånerfaring 8211 En Læring For Lånere I dag vil jeg dele min verste opplevelse til dato, dvs. bruk av Hjem Lån fra HDFC Ltd. Som jeg nevnte i mitt tidligere innlegg at HDFC Ltd. og HDFC Bank er 2 forskjellige børsnoterte enheter. Mange potensielle låntakere faller inn i denne fellen, vurderer begge er like. Etter Pre Home Loan Review fullførte jeg HDFC Ltd basert på god erfaring med HDFC Bank. Etter at behandlingsavgiften ble innløst, kom jeg til å vite at begge er forskjellige. Det var for sent. HDFC Ltd er største og eldste utlåner. Min personlige filosofi er å alltid gå med Market Leader, og du vil ikke møte noe problem. Dessverre, denne gangen, var jeg feil. Jeg tok lånet fra Marathalli Branch i Bangalore. På en skjebnesvangre dag besøkte jeg grenen først, møtte en herre, Herr Niranjan, som er grenhode. Han passerte meg nei. av DSA (direkte selger) Mr. Vinod amp fortalte meg å koordinere med ham. Jeg ringte Vinod og han synes å være en veldig fin person. Han var veldig søt under første interaksjon og lovet meg at han vil hjelpe ende til slutt i denne prosessen. Jeg trenger bare å lene meg tilbake og slappe av. I tillegg til å hjelpe til med Home Loan Process, hjelper DSA8217s også med andre aktiviteter som notarisering, e-stempling etc. Den største fordelen er at du ikke trenger å gå hvor som helst. Mitt første råd er å velge din DSA veldig nøye og kun gjennom referanse. Som HusbandsFives kan de også gjøre livet ditt Himmelen eller helvete :). For et boliglån søknad, fortalte jeg Vinod at jeg vil være sent fra kontoret. Han fortalte meg at kunden er GUD for ham. Han kan komme om midnatt for virksomhet. Jeg ble flatt med sin kundevennlige tilnærming og trodde jeg hadde landet i rette hender. Samme dag kom han klokken 22 om natten, og siden jeg allerede hadde en liste over dokumenter som kreves for lånbehandling, overlot jeg det komplette settet til ham. Under den uformelle samtalen fortalte han meg noen helseproblemer hans familie står overfor (Som jeg skjønte senere at den var kokt opp for å få sympati). Mens han dro, fortalte han at han ville gi meg beskjed om 2-3 dager på min eksakte lånsberettigelse og låne status. Bare for å legge til, var jeg ansatt om forhåndsgodkjent boliglån. Til min utrolige overraskelse, neste dag fikk jeg en samtale fra ham og han fortalte at alle dokumentene er på plass for lånbehandling. Som et neste skritt må jeg sende prosessavgiften (PF) som var ca 11k pluss. Han fortalte at han vil komme om kvelden forsterkeren vil samle sjekken. Jeg ba ham om å avstå fra det som jeg hørte at HDFC vanligvis avstår fra behandlingskostnader. Han fortalte meg at nå er det ikke mulig, men han vil fortsatt sjekke med sin eldre og bekrefte til meg. Samme dag kveld mottok jeg samtale fra ham og han fortalte at han prøvde å overbevise sjefen sin. Ordningen om å avstå fra behandlingsgebyr er over. Jeg sa OK, du kan komme og samle sjekk samme dag sen kveld. Han forsikret også at hvis jeg vil dele et enkelt tilfelle av PF-frafall, vil han refundere det samme fra lommen til meg. Han lovte også at jeg vil få sanksjon brev i maks 2-3 dager tid. Jeg ga ham PF sjekk samme dag kveld, og det var en-cashed neste dag. Dette var begynnelsen på mine problemer. Like etter kontroller, stoppet DSA mine anrop. Jeg pleide å ringe ham mange ganger, droppet så mange SMS, men han pleide aldri å ringe tilbake og svare tilbake. Når jeg prøvde fra min andre mob no eller fastlinje, pleide han å hente samtale og beklager at han ikke tok samtalen fra mobilnummeret mitt. med ham. Etter det stoppet han å plukke opp samtale fra mine andre no8217s også, jeg fant ut innovative måter å nå ham som en samtale fra PCO, venner mobil osv. Allikevel etter så mange oppfølginger mottok jeg strafferettsbrevet som tok ca 10 dager tid. Jeg forhandlet om en eiendomsavtale og om å fullføre det samme. Det var i utgangspunktet en overføringskasse (forhåndsregistrering) og det var noen spørsmål fra byggherre og selger. Jeg ringte DSA så mange tidstider om 2 dager, men han tok aldri en samtale. Til slutt, jeg mistet avtale som ingen venter for lenge. Før du fortsetter videre bare for å legge til at call center of HDFC er bra for ingenting. De er bare forhåndsinnspilt mennesker som vil fortelle deg å ringe din respektive gren. Problemet med grenen er at ingen tar opp samtalen. En gang jeg besøkte Marathalli grenen og klaget dette til Mr Niranjan. Han fortalte meg at det ikke er tilfelle. Jeg ga ham LIVE DEMO og kalte gren nr. foran ham bare landet i resepsjonen. Telefonen var stum og resepsjonist var opptatt i noe annet arbeid. Avdelingsleder var målløs :). Anyways kommer tilbake til hovedemnet. Til slutt klarte jeg å fullføre eiendom og etter altfor mye kamp med DSA, satte jeg alt på plass (90 innsats var bare min). Jeg besøkte avdelingen flere ganger, og jeg avsluttet datoen for registrering. Jeg informerte og tok bekreftelse fra HDFC før du bekreftet registreringsdatoen til selgeren. Selgeren flyr ned fra Delhi. Jeg fortsatte å spørre HDFC om statusen for sjekker og de holdt meg sikre at kontrollene vil være klare på D-dagen. DSA fortsetter å fortelle meg at jeg har tro på GUD. Jeg lurte på at kontrollene vil bli utstedt av HDFC hvis de bare ikke vet statusen, så hvordan GUD vil hjelpe. Endelig kom D-dagen og selger fløy fra Delhi og til mitt ytterste sjokk, ble jeg informert om at sjekker ikke er klare. Det var den siste tingen jeg forventet fra HDFC. Men jeg visste at jeg må bære bruken av å ta feil beslutning. Jeg refunderte flybillett og hotelllopp til selgeren. Mine sjekker ble utstedt etter 3 dager, og jeg tok xerox for å være dobbelt så sikker på at de er tilgjengelige for avdelingen. En dag før registreringen delte Marathalli-avdelingen en mobil no av en advokat og informerte meg om at han forsterker HDFC-lederen vil følge oss med på registreringen. Jeg ringte en advokat og han lovet å møte meg klokken 10 i Marathalli-avdelingen. På registreringsdagen nådde jeg sammen med selger Marathalli Branch kl 09:45 og filialen åpnet klokken 10:15. Jo flere overraskelser ventet på meg. Jeg ble fortalt at verken advokat eller HDFC-leder kommer for registreringen. Før registreringen skulle jeg gå til Sellers Home Loan Bank (15 Km fra Marathalli) og måtte deretter nå registrarkontoret for registrering før klokka 15 som foreslått av min advokat. Jeg følte meg nervøs. Endelig fortalte grenssjef Mr. Niranjan meg at han har ringt til DSA, og han vil følge oss. Han nådde klokka 11:30 og vi rushed for å fullføre alt på tide. Vi klarte å fullføre alle formaliteter akkurat i tide. Takk til min lykke og Bangalore trafikk. Under prosessen hadde jeg sendt 15 originale dokumenter til HDFC Ltd. Jeg ba HDFC om å utstede en bekreftelse angående det samme som jeg ikke hadde noe bevis om det samme. De var nølende med å utstede det samme og ga noen unnskyldning eller en annen for det samme. Jeg escalated til info. bangalorehdfc og deretter til Mr Sujit (Operation Head), men ingen kom tilbake. Da jeg escalated til Mr. Nagendra (Regional Head), fikk jeg en samtale fra marathalli-grenen og de ble enige om å utstede bekreftelsesbrevet. Jeg følte meg som om jeg har klatret Mount Everest. Nylig ble jeg også kjent med at de har økt Spread til 5,75 for nye låntakere for 30 Lac til 75 lac band. Da jeg ringte dem for å øke spredningen min, sa lederen meg om å sette inn ca 20k for det samme. Det er et grovt brudd på direktiver fra National Housing Bank som har rettet alle HFC8217s til å belaste enhetlig rente til både gammel og ny kunde. Jeg beklager min første dårlige beslutning om livet, og dette innlegget er bare for å gjøre andre forsiktige i sin tilnærming når det gjelder HDFC Key Learning8217s basert på min erfaring med HDFC Ltd 1. HDFC har en annen standard for forskjellige kunder. Det er veldig urettferdig selv om de hevder å være rettferdige med alle. For få låntakere avstår de fra behandlingsavgifter, men belaster hvor de kan. 2. De har ulike renter for gammel og ny kunde avhengig av spredningen av låntakeren. Det er et grovt brudd på direktiver utstedt av National Housing Bank (Pls klikker på følgende URL for samme) (Oppdatering: NHB har roligt trukket denne rundskrivet ut 22. august 2014) 3. Vennligst insister på bekreftelsen av originale dokumenter som du har sendt inn med HDFC på brevhode. De er veldig motvillige til å dele det samme. Jeg måtte eskalere til Regional Head for å få det samme som de fortsetter å gi unnskyldninger. 4. Før du fullfører datoen for registrering, vennligst insister på xerox av kontrollene i selgerens navn. 5. Velg bare DSA-referansen din. Det er som å velge riktig livspartner 6. HDFC don8217t svare på e-postforespørsler (jeg sendte den på info. bangalorehdfc og fikk aldri noen tilbakestilling) 7. Kontakt oss seksjonen på hdfc virker ikke fra siste 6 måneder eller så. Jeg selv prøvde det samme med jevne mellomrom 8. Call Center vet ikke noe om lånekontoen din. De vil bare henvende deg til hjemmekontoret 9. Ingen ringer opp i avdelingen 10. Du bør bære Banker8217s sjekk mot frimerker og registreringsavgifter. Denne øvelsen er uavhengig av boliglånsprosessen. 11. Sist men ikke minst, det er ingen klageadgangsmekanisme i HDFC Ltd. Nylig besøkte jeg HDFC for delvis forhåndsbetaling av boliglånet. De fortalte meg å fylle ut Prepayment Request Letter. I utgangspunktet fanger dette skjemaet fullstendig informasjon om kilden til fondet (Kilde for midler som brukes til forutbetaling av boliglån). HDFCs leder ba også om siste 6 måneders erklæring om bankkonto. Jeg klarte ikke å forstå logikken bak dette trekket, dvs. siste 6 måneders setning. Jeg utsteder en sjekk fra kontoen, som debiteres hver måned for å fjerne EMI. Kontoen er i mitt navn. Til slutt er det ingen straff på forhåndsbetaling uavhengig av kilden til penger, hvorfor Hvorfor skal jeg gi min siste 6 måneders kontoutskrift til HDFC jeg protesterte og nektet å gi erklæringen, så godkjente HDFC-forutbetalinger uten 6 måneders erklæring. HDFCs leder var ikke i stand til å forklare formålet eller begrunnelsen bak kontoutskriften. HDFC bør ikke være bekymret for kilden til midler og bør bare forstyrre omfanget av å gjenopprette beløpet som er uavhengig av kilden. Håper noen vil gi logikken bak dette trekket på dette forumet :). Opphavsrett Nitin Bhatia. Alle rettigheter reservert. HDFC har sine egne diskriminerende beregninger og varierer fra tid til annen. Jeg deler min erfaring, jeg har boliglån som ikke er fullt utbetalt selv nå som eiendommen er under bygging. Metode: HDFC Ltd. Beregnet lån fra 01 august til 30 september 2012 basert på følgende metode: Total utbetaling. Rs 9,00,000 Totalt Prinsipp betalt. Rs 2.847 Total forutbetaling. Rs 1,30,000 (18. juli 2012) Totalt utestående beløp. Rs 900000 Rs 2857 Rs 8,97,153 Total EMI Rs 12.106 basert på utestående beløp på Rs 8,97,153 Lånetidsbalanse i måneder 94 Måneder fra 01 august 2012 på grunn av forskuddsbetaling på Rs 1,30,000 Metode 2: Fra 01 oktober til nåværende HDFC Ltd. Beregnet lån basert på følgende metode: Total utbetaling. Rs 12,00,000 Totalt Prinsipp betalt. Rs 13.681 Total Prepayment. Rs 1,30,000 (18. juli 2012) Totalt utestående beløp. Rs 1200000 Rs 13681 Rs 130000 Rs 10,56,319 Totalt EMI Rs 14.254 basert på utestående beløp på Rs 10,56,319 Lånesaldo i måneder 120 Måneder fra 01 oktober 2012 Du kan besøke HDFC og spørre dem hvordan de har beregnet hovedstol og rente komponent . Sir, jeg vil ta boliglån for bygging av første etasje i huset mitt. Jeg trenger 5 lacs. Jeg kan styre penger fra min ppf osv. Men jeg har blitt foreslått at etter å ha fått 20 rabatt på interesse min samlede inntekt. vil bli redusert. For eksempel ROI 10 deretter etter 20 rabatt på inntekt. Betalt, min effektive intt. vil være 8. Videre vil denne 8 bli opptjent av meg på min ikke-brukte beløp (ved å holde ikke brukt beløp i ppf etc) som ellers ville vært brukt hvis det ikke er tatt boliglån. Dermed egentlig intt. er bare 0. Råd er at ingen lån er bra enn boliglån. Jeg er nå klar over om jeg skal ta boliglån eller ikke. Vennligst gi råd til meg ved å gi omfattende svar. Jeg kan styre min økonomi ellers også. Inntil byggingen er fullført, betaler du kun Pre-EMI, dvs. Enkel rente på lånebeløp. Pre-EMI8217 er ikke berettiget til fradrag for oss 24 (b). Det blir berettiget til fradrag oss 24 (b) i ferdigstillelsesåret. Fra ferdigstillelsesåret kan du kreve totalt Pre-EMI betalt som skattefradrag for de neste 5 årene i 5 like avdrag. Etter at konstruksjonen er fullført, kan du kreve skatt påhengig av hovedstolerenten. Betalt Betalt beløp betalt hvert år: 1. Fradrag på hovedstol Du kan få skattefradrag på ditt hovedbeløp bare hvis det er lånt fra anerkjent utlåner. Det kan gjøres krav på hovedstol på boliglån sammen med andre utgifter som registreringsavgiftens stempelavgift mv fra regnskapsåret der hendelser som kjøp, rekonstruksjon, ferdigstillelse osv. Oppstår. Men du vil ikke være berettiget til skattefradrag, hvis hovedbeløpet er tilbakebetalt før byggingen av huset ditt. Hvis du har betalt etter ferdigstillelse av byggingen, kan du kreve maksimalt Rs 1 lakhs på et år for å trekke fra din skattepliktig inntekt i henhold til § 80 (c). 2. Fradrag på utbetalt rente Du kan benytte skattefradrag for renter betalt sammen med ditt månedlige EMI. Du kan kreve renterett på opptil Rs 1, 50 000. Men du må enten anskaffe eller fullføre byggingen av eiendom innen tre år fra slutten av regnskapsåret hvor lånet er tatt. Skattefrihet kan nytes hvis du ikke kunne okkupere huset på grunn av din bedrift eller sysselsetting, og huset ditt blir ikke utelatt i løpet av året. Hvis eiendommen er selvstendig okkupert, kan du ikke kreve skattefradrag på interessekomponent. I ditt tilfelle kan din faktiske interesse ikke være 0 som beregnet av deg, derfor vil jeg ikke råde deg til å benytte Home Loan, og hvis du klarer å styre økonomien alene, så er det mer gunstig for deg. Takk amp BR Nitin Bhatia HDFC nettside har denne informasjonen: PRE SLUTNING FULL PREPAYMENT CHARGES: Det skal ikke forekomme prepayment kostnader i tilfelle et lån er forhåndsbestemt (forhåndsbetalt) i sin helhet ut av egne kilder til låner. Eventuell forskuddsbetaling fra andre kilder enn egne kilder () skal gis en forskuddsbetaling på 2,00 av de utestående beløpene som er så forskuddsbetalt (slike beløp skal inkludere alle beløp som er forskuddsbetalt i løpet av det angitte regnskapsåret). Du må være pålagt å sende inn kopier av bankerklæringer eller andre dokumenter som HDFC anser nødvendig for å fastslå kilden til forskuddsbetaling. () Følgende er en indikativ liste over andre kilder enn egne kilder. Andre kilder enn Borrowers8217 egne kilder vil inkludere: Lån benyttet fra ulike kilder som fra arbeidsgiver, refinansiere anlegg, HDFC, andre finansinstitusjoner til andre formål (uansett eller ikke knyttet til noen sikkerhet, inkludert boliglån i eiendommen finansiert), slektninger, venner eller familiemedlemmer som ikke er medlåntakere. Betaling fra salg av eiendom finansiert enten direkte eller gjennom intern justering av en annen kunde8217s lån. Tredje partskontrollerOppdrag av eiendom til utvikler Overklausulen gjelder kun for fastpris hjemme lån. For VariabelAdjustable rate Home Loan er det ingen forskuddsbetaling uten hensyn til fondskilden. HDFC shud ikke være bekymret for kilde til fond derfor bør ikke be om uttalelser å bevise kilde til fond. HI NITIN, TAKK FOR DIN POST. Jeg var om å betale meg CHECK TOMMOROW. Heldigvis, jeg trodde på å sjekke MOD FEE og fikk din SITE8217S LINK. DROPPED PLAN FOR Å TA LÅN FRA DEM. VENNLIGST SUGGEST LIC ELLER IDBI ELLER EN ANNEN BANK som ville være bedre for lån til å bygge hjem. Takk for at du deler erfaringene dine. Jeg møter for øyeblikket de samme problemene med forskuddsbetaling, HDFC nekter bare å godta min forskuddsbetaling, gir noen unnskyldning eller den andre. Det jeg ville vite er disse to tingene: a. Er det en måte at jeg kan legge til min lånekonto på min HDFC bankkonto gjennom nettbanking. Dette vil hjelpe meg å betale forskuddsbetaling uten hjelp av disse blodsukkerene. b. Hvordan vet jeg hva som er eksakt utestående rektor Min utlånskonto online viser ikke dette. En annen knep av HDFC, så motvirker forskuddsbetaling. HDFC kan ikke nekte forutbetaling. Hvis det er fra egen kilde da eller ikke forskuddsbetaling, men hvis finansiering fra tredje part da med forutbetalingstraff kan du forhåndsbetale. For å svare på dine spørsmål (a) Du kan ikke forskuddsbetaling via nettbank. Bare EMI kan betales via Net banking. (B) Du må kontakte HDFC for hovedstol utestående annet du kan laste ned emi kalkulator fra følgende kobling og sjekke hovedstol utestående ved hjelp av samme jeg har mange problemer med å få utbetalingen sjekk. Som et resultat, måtte jeg til og med betale klausulen om avtale straff til selgeren av huset. Enda verre, selgeren har planlagt å ringe av avtalen dersom han ikke får pengene i helgen. Sahakarnagar-grenen tar aldri opp telefonen og ingenting blir gjort. Jeg vil eskalere dette til en kompetent høyere autoritet. Kan du sende meg mobilnummeret, betegnelsen og e-post-IDen til Mr Nagendra slik at mitt boliglånsfiasko kommer over snart. Mitt e-post-ID er indiaisgr8gmail Etter at jeg skrev til Mr Nagendra, mottok jeg anrop fra kontoret hans neste dag og innen 1 uke ble klagen min løst. Hei Nitin, Nylig hadde jeg også en dårlig opplevelse med HDFC. Jeg prøvde å få en liste over dokumenter som ble holdt av HDFC med hensyn til boliglånet jeg benyttet fra mine dem. Jeg ble overrasket over holdningen til HDFC, der de nektet å utstede dokumentet som spurt av meg. De ga meg en liste over dokumenter i et vanlig hvitt papir med en bekreftelse på at de mottok de ovennevnte dokumentene fremsendt av me8221 skrevet i hånden. De har rett og slett nektet meg å gi listen over dokumenter i brevhode. Kan du hjelpe meg med situasjonen Til hvem skal jeg nærme meg. Hva er alternativene jeg har jeg trenger dette dokumentet for å skifte lånet fra HDFC til arbeidsgiveren min. Jeg er basert i Delhi og benyttet lån fra Delhi. Pls sender en skriftlig klage til sitt hovedkontor i Mumbai via registrert post. Adresse til HDFC er Sh Keki Mistry HDFC Limited, Ramon House, 169, Backbay Reclamation, HT Parekh Marg, Churchgate MUMBAI 8211 400 020. Adresse til NHB er CR Cell, National Housing Bank, NHB Core 5 A, India Habitat Center, Lodhi Road . New Delhi - 110003 Vi står overfor en lignende situasjon som du gjorde, men likevel for å nå målet. Kan du sende din kontaktinformasjon så vel som Mr Nagendra til jayasempireyahoo. Se til ditt tidligere innlegg. Jeg valgte å overføre boliglånet mitt fra LICHFL til SBI etter perioden på FIXED 3 år og betalt 10 måneder plutselig økning av interesse fra 8,9 til 11,75 i LICHFL. I mars fikk jeg sjekk fra SBI og en uke før jeg mottok originalt dokument fra LICHFL. Nå ber SBI å registrere MOD (Mortgage) som jeg kanskje må bruke nesten 15000 med en hel arbeidsdag. Er dette obligatorisk. (Jeg er fra Chennai 8211 Tamil Nadu). Det er obligatorisk å registrere MODT. Stempelavgift bæres av Låntakeren. Jeg har nevnt det samme i mitt innlegg. Takk Hei Nitin, jeg planlegger å ta HDFC plotlån for BIAPPA-området. Likevel å kontakte nær ved gren. 1) vil gjerne vite Hva er forholdene for delvis betaling i HDFC I mitt tidligere SBI-lån, hadde jeg daglig redusert saldo og noen måned kan jeg parkere mine overskytende midler til min boliglånskonto. Er dette alternativet for 8220Daily reduicng balanse 8221 og Hver måned finnes det delvis betalingskasse i HDFC 2) Hvor mange ganger i et år kan man gjøre delvis betaling og hva er grensen og betingelsene Vennligst kaster mer lys på vilkår og betingelser for delvis betaling. Må vi gå til hovedgren og sende inn skjema som du gjorde. og vil gjenspeile umiddelbart på linjen når du gjør det eller noen feilfylte sjanser. Takk satheesh 1. 3 diff poeng (a) SBI er dollarreduserende og HDFC-lån reduseres månedlig (b) SBI Home Loan benyttet av deg var MaxGain Home Loan-konto som er knyttet til nåværende konto og eventuelle overskytende midler som er parkert i denne nåværende kontoen, reduseres fra hovedstol utestående. HDFC gir ikke tilsvarende produkt (c) Det er ingen forskuddsgebyr for flytende rente Boliglån både med SBI og HDFC 2. For flytende rentelån er det ingen forutbetalt grense, men for fastrentelån må du sjekke med banken. Normalt for fastrentelån kan du ikke sette inn mer enn 25 utestående beløp i løpet av FY. Forskuddsbetingelsene varierer fra bankHFC og online overføring er ikke tillatt. Du må besøke Home Loan-avdelingen. Det gjenspeiles umiddelbart i Hjemlånskonto. Nitin, Hva et nyttig innlegg. Vennligst send e-post-ID til Herr Nagendra til meg også. Jeg ønsker å avsløre tilbakestillingstilstanden til HDFC 8230 Dette er Mohan fra Singapore, for tiden I8217m planlegger å ta lån fra HDFC bank 8211 NRI Boliglån (Bangalore Kalkere-avdelingen). Jeg fikk E-svar fra deres system, etter å ha lest din erfaring, jeg er fast nå, ikke sikker på om jeg skal fortsette eller ikke. Nedenfor er HDFC E-svar: - Dette er din HDFCInstanthomeloans Foreløpige E-godkjenningsdetaljer: Valgte Lån ProduktHom Lånberettigede Lån Beløp. 50,00,000Eligible Tenure10 yearsOffered Rentesats som på 0906201410.25 (RPLR -6.50) flytende RPLR er 16.75Metode for Rate ApplicationAdjustable rate på månedlig redusert balanse basisEMI for Lån beløp og sikt tilbysRs. 66.770Totale prosessavgifter payableRs. 11 236 (inklusive skatter). Vennligst foreslå på over boliglån, vennligst gi meg Herr Nagendra8217s kontakt. Jeg vil foreslå at du fortsetter med HDFC fra og med nå. Du kan overføre boliglånet i fremtiden. Du vil ikke finne gode erfaringer med låntakere med noen bestemte boliglånsleverandører. Målet med innlegget mitt er å markere gråare områder slik at andre får nytte av det. Mens du behandler Home Loan med HDFC Ltd, bare ta vare på viktige punkter fremhevet av meg f. eks. insisterer på bekreftelse av originale dokumenter som er sendt inn osv. Hei Nitin, takk for at du deler så mange opplysninger, og jeg må klare dine kommentarer og tips. Jeg har et spørsmål jeg har tatt boliglån fra HDFC (før jeg klarte bloggen din), men de har ikke bedt om MOD til meg selv om utbetalingen har skjedd. Er det fordi de har glemt eller de har utelukket saken min Det er svært lite sannsynlig at MOD-kostnader blir savnet av HDFC. En annen mulighet er at i stedet for å utføre MODT, må HDFC ha lagt lien på eiendommen for å beskytte deres interesse. Hvis du kan gi meg beskjed om lånebeløpet og oppdeling av betaling gjort av deg til HDFC, vil jeg fortelle deg om de har betalt for MODT-stempelavgift eller ikke. Hei Nitin, jeg har tatt et lån på Rs. 3473450 i 10 år, og den første utbetalingen på Rs 10,27,035 er ferdig. Jeg har betalt behandlingsavgift på Rs 2958 500 ST (CERSAI). Jeg husker at de ba meg om å gjøre en bekreftelse på Rs 10-stempelpapir. Din MODT er utført. CERSAI avgifter betalt er å registrere boliglån og MODT. Takk Nitin, da er det ekstremt billig og praktisk som jeg ikke har gjort noe annet enn å betale INR 562. Jeg ferdiggjorde nesten en eiendom (jeg vet at bygmesteren vil lure meg 8211 i OC, Fasiliteter, Elektrisitet, Vann, vedlikehold , etc. 8212, men jeg forbann Govt og folket her 8211 fordi ingen spør dem), uansett kommer tilbake til poenget 8211 siden HDFC er hvor min lønn krediteres jeg trodde, det ville være enkelt. TAKK SKAL DU HA. Jeg vil ikke gå til HDFC. kan være, jeg vil gå med SBI (jeg liker heller ikke dem, fordi de er igjen en del av gruppen som bare hjelper byggere og ikke folk i middelklassen). IMHO, i vårt land er vi ganske egoistiske i den forstand at vi har ikke sivilfølelse og enhet. -) men igjen, takk, nitin jeg har lest ut yr experiese med hdFC bank og samme problem skje med min en av klienten så vennligst gjøre tjeneste for å følge saken 1 hva jeg burde akkurat nå å gjøre for min verdifulle klient. 2 hvilke tiltak vi kan ta for remainng-prosessen for utbetaling 3 hvilke tiltak som kan treffes mot DSA 4 DSA svarte at filen er blitt avvist da det er et problem i verdsettelsen av eiendommen som konstruert på COP Vurderer det raske svaret Takk, Vennlig hilsen 1. Du kan klage til hovedkontor i HDFC i Mumbai, National Housing Bank i Delhi og med Regional Head of HDFC i ditt område. 2. Jeg kunne ikke forstå dette spørsmålet. Hvis filen blir avvist, vil du ikke få balanseutbetaling. 3. Det kan ikke gjøres noe mot DSA 4. Hvis du er sikker på at filen blir avvist av frivillige årsaker, kan du utfordre det samme i retten og kan også søke erstatning for skader i lokal forbrukerrett Hei, har problemer med HDFC. Jeg må eskalere til S. N. Nagendra. Kan du dele e-postadressen til S. N. Nagendra Hei Nitin Herre, her er min historie. Jeg tok NRI-lån på 32,5lakhs for kjøp og sammentrekning av land, og jeg betaler månedlig EMI. Min bror tar vare på dette og så langt ingen problemer her. Men nå vil jeg foreta en betaling på 5 lakhs som prinsippbeløp, men broren min sier at selv om du betaler forhåndsprinsippbeløp, vil EMI være det samme, hva han mener å si at EMI vil bli beregnet for 32,5 lakhs i stedet for 28,5 (32,5 minus 5) lakhs, er dette sant. Trenger vi å betale renter for beløpet som vi allerede har betalt Min lengde på låneperioden er 15 år. Når du er forskuddsbetalt, har du 2 alternativer (a) Hold EMI samme og Låntjenesten vil redusere (b) Redusere EMI og Lånetid forblir det samme Din brors forståelse er ikke riktig. Du kan sjekke om lånet ditt er daglig hvile, månedlig hvile. Det er nevnt i låneavtalen. De fleste boliglån er Månedlig hvile derfor Hvis du forskuddsbetaler denne måneden, vil din hovedstol utestående bli justert, dvs. 1. august og ikke bekymre deg, du betaler ikke renter for hovedstol tilbakebetalt av deg. Takk for svaret herr. Min far sjekket avtaledokumentene og ringte også banken for å finne ut nøyaktig prosessen. Ditt svar og informasjonen kommer fra bankkampene. Takk for hjelpen. Jeg planlegger å kjøpe et land i Bangalore, men jeg har ikke umiddelbar plan for å bygge hus. Så jeg tenkte å velge plotlån. Jeg kan du hjelpe meg med å ta plot lone i gode banker. Jeg trodde å ta HDFC plot lone. Vennligst gi inntrykk på dette .. Takk Mahesh Du kan gå til HDFC, men du må starte konstruksjon innen 5 år. Hjem lån fra HDFC er gjennom HDFC Ltd ikke fra HDFC Bank derfor bør du klage NHB (National Housing Bank) ikke RBI som HDFC Ltd er regulert av NHB. Jeg planlegger å kjøpe en videresalgs eiendom i sektor 70 Faridabad, Ansal Royal Heritage. En av vennene mine har allerede tatt en flat der og hans boliglån ble gitt av SBI. Men når jeg gikk til byggeren sa de at SBI har sluttet å gi lånet der for nye kjøp på grunn av noe problem med DD Motors. Han ba meg om å ta boliglånet fra HDFC og sa at de vil klare alt. Bare gi et innledende beløp på 2 lakhs og gi deretter 3 lakhs etter 45 dager. eiendom er verdt 38 lakhs inkludert alle kostnader. Normalt bank gir et lån på 80 av eiendommen som er 30,4 lakhs, men han ber meg om å betale bare 5 lakhs og sier at 33 lakhs lån vil bli gitt av banken. Jeg tror det er det noe fisket om dette. Kan du foreslå hvem jeg skal gjøre Du kan nærme deg SBI direkte. De vil fortelle deg hvorfor de stoppet utlån for eiendommen. Etter å ha forstått den nøyaktige grunnen, kan vi bestemme hva vi skal gjøre neste gang. Mange ganger stopper banken med å gi lån til en eiendom fordi utvikleren av eiendommen ville ha misligholdt noen tidligere utbetalinger av den berørte banken HDFC er latterlig. Jeg er fanget med disse blodsukkerne. Fikk lån på veldig attraktiv rente på 10,25, men sakte og gradvis økte de renten til 12 uten intimasjon. Etter 3 år da jeg besøkte deres gren og spurte om det. De sa at jeg må betale Rs25,000 for å tilbakestille basen min. Som jeg betalte og min baserte rente og avkastningen min kom tilbake til 10,50. Etter 6 måneder begynte de igjen det samme trikset, gradvis og sakte økt renten ved å øke det med 0,25 hvert kvartal. Igjen betaler jeg avkastning på 11,75, mens jeg fortsatt kan se på ulike nettsteder de hevder å gi lån på 10,15 til nye kunder. Hei Nitin, jeg planlegger å betale min HDFC-boliglån som Itook, 15 lac. Jeg er for tiden i USA, og jeg har spurt banken (spørringen) hvis jeg kan gjøre online betaling. Da jeg sjekket nettstedet deres, er HDFC-banken overraskende ikke inkludert i listen over banker som de aksepterer online betaling. I alle fall er instruksjonene at kontonummeret må registreres først. Jeg vet ikke om dette innebærer å besøke HDFC-kontoret. Som et annet alternativ er det mulig at noen på vegne av meg besøker HDFC-kontoret for å få en sjekk (selvfølgelig fra min acct og signert av meg). Spør de om fullmakt Mange takk, Vijay Du utsteder autorisasjonsbrev til personen som vil sette inn sjekke på vegne av deg og informere HDFC om samme via e-post. POA er ikke nødvendig. Dessverre har jeg ikke merromsone detaljer. Du kan skrive til firmaets kontor på HDFC Ltd i Mumbai. Selv jeg hadde en bitter opplevelse med HDFC. Jeg fikk en SMS fra HDFC som sier at jeg kan planlegge for registrering helst fra neste dag. Så jeg planla registrering etter å ha informert DSA og avdelingsleder. DSA var forventet å ta med lånekontrollbladet i løpet av registreringsdagen. DSA spilte mye, han har krysset jernbanestasjonen, den busstoppet, krysset dette signalet etc, og gir falsk bilde som om han vil nå registrarkontoret i neste 1 time, men aldri slått. Registreringen kom over da selgeren var snill nok til meg klarerte meg. Om kvelden besøkte jeg grenen bare for å vite at DSA ikke engang flyttet ut av grenen den aktuelle dagen. HDFC ødelegger deres merkenavn. Til min overraskelse, i de etterfølgende månedene, forutse EMI-sjekken som vi gir mens du signerer avtalen om elektronisk godkjenning, ikke ble redusert, i stedet så en fin by på min Loan AC-nr i HDFC online portal. When I called the call center, I am informed it was due to EMI not paid. I asked them why they did not pass the cheque and how can they hold me responsible for that. But those call center guys couldn8217t help me. I am informed that they lost all those cheques and asked me to courier another set of cheques which I did. My seller later told he already know HDFC service quality is too poor but did not want to advice as I may suspect him his property. Hi, I want repay of my loan some amount .1.Is it possible to repay some amount through online.2.please let me know the branch address in tirupati. 1. Depends on Bank. Not all provide online facility. You need to check with your bank. 2. You have not mentioned bank name. Please check the website for Tirupati address. Hi8230reading thru ur experience, me and my husband can relate to this completely. We have additional dilemmas, after the sanction, our property took more than 6 months to register and for reapplication of loan they are not responding at all. Over it, our property is in Mumbai and we are in US from 10 months, So it is going very tough for us to do anything with no response at all. What can be done in this case8230thanks I suggest you to escalate to Regional Head in Mumbai and also you can send written complaint reg same to corporate office of HDFC Ltd in Mumbai. Any complain to NHB will not help. Hi, i took a home loan for 20laks from hdfc in jan 2014. I want to prepay gradually, can you tell what is the minimum amount that i can pay towards my homeloan. My emi is 20k. Can i prepay small amount like 20k Regards Vamsi. I am assuming your Home Loan is floating interest Home Loan. There is no minimum amount, you can prepay any amount of your choice. Thank you for the reply. Yes my home loan is on floating interest rate. When i contact the branch, they say prepayment amount should be atleast 4times of EMI, is this true If not how can i proceed This is new rule for minimum prepayment amount. Please check your Home Loan agreement, if it is mentioned in Home Loan agreement then you need to follow the same. HDFC Ltd. DSA said that the minimum amount of home loan Prepayment is 4 times of EMI in a time. As i understand this is new rule for minimum prepayment amount. Please check your Home Loan agreement, if it is mentioned in Home Loan agreement then you need to follow the same. HDFC Ltd. DSA said that the minimum amount of home loan Prepayment is 4 times of EMI in a time. i want to know is it true As i understand this is new rule for minimum prepayment amount. Please check your Home Loan agreement, if it is mentioned in Home Loan agreement then you need to follow the same. i have already applied to HDFC Ltd. for 24 Lack home loan for 26 years on 10.15 ROI. i have paid 11236- processing fees by check. they have en-cashed it. they have said minimum pre-paayment amount would 4 times of EMI. No online pre8211payment facility. RIO based on BPLR. Should i go with HDFC Ltd. In the mean time i have contacted ICICI they also offer 10.15 RIO based on their I-base. Minimum pre8211payment amount equel to 1 EMI. No online pre-payment. which would be better. As i suggested in my other comments also. It is advisable to choose a bank over HFC for Home Loan therefore i will prefer ICICI Bank. what is the difference between Home Loan and Mortgage Loan can i get tax benefit in Mortgage Loan ICICI bank employee said 8220In banking terminology Mortgage Loan is Home Loan8221. is it true or not. Different banks have different definition for Mortgage Loan. In layman terms, it is basically Loan against physical assetproperty i. e. you avail loan for general purpose like education, business etc by mortgaging your physical assetproperty. Max mortgage loan that can be availed is 60 of value of physical asset. It is not a Home Loan and you cannot claim any tax deduction on Mortgage Loan. HDFC Home loan is very worst, They had collected Orginal papers from Marthalli Branch. Mr Niranjan and after loan closure stating papers are missing or misplaced by branch office. since so many year papers are not yet reached HDFC Head office and now asking time to provide to search all thier branch office in india8230 (since these people are cooking some stories) i feel somewhere they have misplaced or lis utlized orginal papers8230 what is the action to take on HDFC apart from filing in consumer court. You can claim compensation in consumer court equivalent to twice the value of property and can also file FIR against HDFC for loss of original document. For more details, please check my following post nitinbhatia. inhome-loanoriginal-property-documents-lost-by-bank Sir, i have applied for 24 lack home loan to HDFC Ltd. they have issued me sanction latter. but i don8217t agree with their term and condition. in the mean time i have approached ICICI Bank and they are about to sanction my loan of same amount. Yesterday i have called HDFC Ltd. DSA that i don8217 desire to get home loan from HDFC Ltd. He said he do not properly know whether i get any refund ( HDFC encashed 11236- processing fees) or not. Nitin Sir, would i get any refund DSA said, do nothing and sanction latter would laps in six months. Sir, what should i do i do not want to get in any problem. Should i get any type of rejection letter from HDFC Ltd. Processing fees is non-refundable. You will not get any rejection letter as such. Your Home Loan approval will automatically lapse in 6 months as you mentioned in your comment. Hello Nitin, I have applied for 26 lakhs home loan from HDFC. I submitted all the required docs, my loan also got approved but they not releasing the funds and asking for co applicant and also the PF cheque is not yet cleared. After gone through your post I decided to go for some other bank. So it is possible the while application is in process in 1 bank can i apply for home loan in any other bank. Thanks, Amrita You may STOP Processing fees cheque and inform HDFC in writing that you would like to withdraw your application because of delay in loan processing from HDFC end (take acknowledgement). After intimation to HDFC you can apply for Home Loan with another bank of your choice. Thanks very much for the information8230. Just one thing will it effect my CIBIL score Thanks for your help to everyone here. I have applied for the Home Loan at HDFC Ltd. I have shared all the required docs with them and they are happy and good to go to give me the Loan. But they have the problem with my company. They (Credit Manager) say that I am the first person to apply for loan from this company 8211 so they need to check with all the financials of my company. For this they have downloaded all the available information on MCA site. But they are saying that it is not sufficient. So VERBALLY they are demanding for last 3 years Financials of my company. But they are not ready to send me an email for the same 8211 as they say that legally they can not ask for it. These guys are not even ready to speak and meet my Company directors. My company is not ready to give the financials as it is Private Ltd company and they are saying company has not applied for any loan. Not sure, what should be my approach to resolve this. Any suggestions You may ask for written communication from HDFC in this regard. Secondly, i fail to understand why HDFC ltd is focusing so much on company8217s financial. It is not your responsibility to get your company8217s financial verified with HDFC Ltd. They should check your Form 16 and form 26AS. Thanks for this HDFC article. I have a query. I had applied for home loan to hdfc ltd. I gave them processing fee and i had got the sanction letter. However, when i got the first demand letter from builder, I had inform the same to the bank for disbursement. I had informed builder about my home loan. but builder said hdfc will not disburse your amount because property was not approved by them, and bank was saying that property is approved but they have not yet received the revised letter from builder. So, bank will not be able to proceed further due to this document. builder is saying we will get the revised letter soon. Now, it already 3 month passed but my loan is still not started and I am stuck between bank and builder. Now, I am bound to take the loan from builders guided bank corporation bank. Kindly guide me what should i do You need to check which revised letter is being sought by HDFC Ltd and builder is not able to provide. It is not necessary for you to avail Home Loan from cooperation bank. Builder might got his project approved from corporation bank at early stage but it is imp to know why HDFC is not clearing disbursement now. I8217ve availed Home loan in Chennai and have few issue. Do you have any esclation matrix or any senior people email id8230thanks for ur help in advance. Do I have to pay pre-EMI if final disbursement cheque got cancelled because of HDFC8217s fault After series of documentation finally final disbursement cheque was ready meanwhile HDFC personnel has realized that TDS would be paid by buyer instead of seller and hence they cancelled the final disbursement cheque. I (buyer) paid the TDS but later I got information from friend of mine that 8220HDFC is liable to pay pre-EMI once it gets cancelled because of their fault8221. Please correct me and provide me more information in this regard. HDFC should compensate provided you submitted written request for deduction of TDS and you have ack of same else HDFC will not compensate for error related to TDS deduction. TDS is sole responsibility of borrower and banks HFC only help in deduction of same on buyers behalf. Any error in this regard cannot be attributed to deficiency in service level. I have read many comments here and found that Axis is better than HDFC8230 so I am thinking to transfer my loan to Axis bank. How long it takes and How much time should be elapsed with HDFC after that I can go for transfer. Please. Takk på forhånd. You can transfer anytime. It may take up to 3 weeks time. I went with my family to get a statement for last FY for the IT tax submission, the marathahalli branch was closed but inside the bank everyone where working. The security said, branch is holiday, then i told them let all your bank employees come out then i will think it is a bank holiday, so along with me couple other customers were standing and asking a reason behind it, so the security didn8217t had any answers, so we all banged the shutters three times x 4 customers, and shouted, one person came out and asked what is your request from each person and every one were happy and got all the things rectified in just couple of minutes8230 Sometimes these things must happen to get your things done. I wish there was a negative rating to choose. Apart from the part where in the sales represntatives were really proactive in selling the loan product, rest of the experience has been horrid. My loan is associated with the Electronics City Phase I branch of HDFC Ltd. Post the Loan activiation, all the interactions with the Branch Staff have been frustrating, as there communication skills are poor (especially a lady by the name Sindu). Above all the attitude and professionalism that we expect from a private organization was missing. To top it up, the helpdesk customer service reps are no better either. I am pretty clear that in this life. I wouldn8217t turn to HDFC LTd again for any service. Need a clarification on your learnings 8211 Point No. 2. Please check the following link and clarify nhb. org. inRegulationNHB-ND-DRS-Policy-Circular-No-64-14.pdf At 1st place, initial circular was never implemented therefore this circular does not have any value or meaning. NHB was flooded with complaints to impose the ruling of initial circular therefore they issued this circular. Hi Nitin, Appreciate your article on making awareness to the society. I have 2 queries 8211 1) if I attempt to pay pre payment amount (based on minimum amount advised by HDFC) will it reflect in next month or next quarter and 2) if I opt for reducing ROI in existing customer variable interest rate mode by paying conversion fee, will this be benefited to entire tenure of my home loan or just for this financial year or each time I need to pay conversion fee whenever RBI change ROI(reduction) 1. Sorry i could not understand your query 2, Your spread will be increased which will be fixed for balance Home Loan tenure. Thanks Nitin. btw for query1 8211 suppose if I pay pre-payment today, whether this amount will be reduced from outstanding principal on May 2015 or next quarter (July2015 onwards). Not sure how it works out so we can plan it accordingly. It will be reduced w. e.f 1st April, 2015 and bank will charge simple interest on this amount from 1st April, 2015 to date of payment say 27th April, 2015 (If you make payment tomorrow) I too really did not understand the raionale of asking for 6 months8217s bank statement8230but we can do in case hdfc refuses to take part prepayment without bank statment Nothing much can be done. You have to share. Even HDFC Ltd employees can8217t explain the logic. The logic behind this is to check for AML (anti money laundering) guidelines and make it clear on benchmarks as per RBI regulations. It8217s a compliance however if HDFC or any financial institution is assured of AML check, they may not need the bank statement. Also, in many cases, only payments from saving accounts are preferred. It8217s true that we won8217t like to present our source of funds but all financial institutions are bound for this. We can8217t ignore the poor services but we should not forget that any employee from any reputed financial institution will never ask for bank statement to deliberately irritate the customer. The worst thing is that, most of the employees don8217t know the logic themselves or they just not utter anything when they see customer is angry :). Hi Nitin Ji Seniors This is first time i am taking home loan from HDFC. i want to know some information from seniors. pl Help me. How Much amount to be required at the time of loan disbursement. as i have already sent one cheque of 10955- as procession fees to HDFC. i am looking forward to disbursement the loan from HDFC how much their administration fees. however loan amount is 1873000- Pl help me to understand how much and how to pay, one of their executive told me only 0.2 of total loan amount i have to pay as stamp duty . It vary from state to state. Please check my following post I had taken a loan of 64L from HDFC in May 2015. Part disbursement was done by HDFC based on the construction status. I have now got an email from builder asking me to pay TDS of 1 and send them a copy of the Challan. Can you suggest if I can request HDFC to deduct the TDS before the final disbursement to the builder Or is it my responsibility to pay the TDS If I pay the TDS now, will I be able to claim it from the builder as builder is the one who is supposed to pay TDS to goverment You may submit written request with HDFC to withhold 1 TDS and transfer it to your account. You can then deposit the same. HDFC Home loan is one of the worst services in home loan segment. I would suggest people to go in for ICICI rather instead of going for HDFC. In this modern age, when even SBI is providing online transaction facility, it will take your sweat out to get online transaction enabled. Even through HDFC Bank they are yet to provide an online transaction facility. Leave apart about other services which are most pathetic. Om Prakash Gupta Dear Mr. Nitin, I had applied for home loan in 2011 with HDFC bank. Present my salary details property document which i wanted to buy. My loan get approved but due to dispute in shahabery village, property was on hold, I contacted the bank but now they deny to fund for this property. I asked for the reversal of file charges if they are not funding, bank replied to adjust the amount when I re-book any other property. On other side after 1 year builder started returning money to the buyer who did not paid installment, and I was the one of sufferer. After I did not found any property with in my salary range. Here bank also denying to return or adjust the amount. They are saying is was valid for 6 month only. I have all the written mails. Please suggest what to do Thanks File Charges are non refundable even if the loan is rejected on legal grounds. I have taken a HDFC Loan for a Flat in Kalyan(mumbai) I have paid :11,400 processing fees 8000- as Saisai Charges and recently hdfc disbursed me first cheque to give to builder. Now HDFC is saying after 30 days to me that i Should have done one intimation to Govt8230about my First Cheque disb with in one month and they are saying the next cheque will not be given as this is delayed from my side. Now they are again asking for 7000 rs to do this intimation of first cheque to the registar office. Need ur help is there any such Process. I am also shocked as this way they will take money from mr everytime when cheque is disbursed Please share your comments here. I am not sure which process you are referring but in Maharashtra there is a rule to inform sub registrar office regarding property mortgage. It seems HDFC is referring to same process. I have taken a HDFC Loan for a Flat in Kalyan(mumbai) I have paid :11,400 processing fees 8000- as Something called sarsai charges and recently hdfc disbursed me first cheque to give to builder. Now HDFC is saying after 30 days to me that i Should have done one intimation to Govt. is it (MODT)8230about my First Cheque disb with in one month and they are saying the next cheque will not be given as this is delayed from my side and its should have been done within 30 days Now they are again asking for 7000 rs to do this intimation of first cheque to the registrar office.(MODT) Need ur help is there any such Process for MODT I am also shocked as this way they will take money from mE every time when cheque is disbursed Please share your comments here. I should have read this blog before I chose HDFC for my Home Loan, my bad. This is what happened in my case. I run a small IT firm. When it came to buying a flat at Pune, my distant relative, pushed me hard to go for HDFC Loan and he brought a DSA with him. When it comes to familyrelations sometimes we don8217t have an option, in my case there was no time for me to analyzethinkcompare another lender other than HDFC. ( Even though I own the company, I fetch my salary as I work as a software developer in the company. Please note the company is a registered company as per Companies Act. The HDFC DSA told me that he will file my case as 8220Salaried8221 instead of 8220Self Employed8221, so we can get the processing fee at 10K, and I agreed to the same. After couple weeks, I received a call from the credit manager saying that my case cannot be considered as 8220Salaried8221 because I own the company. And he asked me to provide the Companies IT Returns and lot of company documents (Customer InvoicesBank StatementRegistration Details, etc.) to prove my income, which I felt as proper. And the credit manager told me that the processing charge for self-employed is 0.5 of the loan service charges (14). My loan was for 70L, hence processing fee will be 39900 (3500 4900 service tax). When I talked to my DSA, he promised me that he can make it for 0.25 instead of 0.5, based on his discussion with his manager . After waiting for few weeks, I finally received my loan Approval letter, which states Processing fee as Rs. 39,900 (including service tax). I immediately called-up the DSA and told him that the Approval letter says the processing fee is 39,900. However he told me that there is a process to make it to 0.25, by getting a special approval and he8217s following-up with his manager on that, and he promised me that he8217ll bare the processing fee anything more that 0.25 (from his salary). I asked him to send an email stating that he8217ll get approvals for 0.25 processing fee, he never did that. I kept on following-up with the DSA regarding the processing fee, he told no need to worry, he8217ll take care of it. I paid my contribution to the builder and the registration was completed. DSA came to my home to collect the registration documents and original payment receipts 1 TDS Challan. I proffered to submit the originals directly at bank, as those were the most important documents, again the so called distant relative compelled me to provide the documents to DSA and told me everything should be ready in four days. Nothing happened after four days, the excuse was that the approval letter for making the processing fee to 0.25 was pending. The DSA collected documents on Aug 24th, nothing progressed till Sep 4th (10 days), and I received a call from my DSA8217s manager saying there is an issue getting the approval for 0.25, instead he can manage to get an approval for 0.35, I told him that I was promised by DSA for 0.25 and I8217m not ready for anything above that. He told that he8217ll try his best and hung-up. Next day I received a call from my relative, saying that they failed in getting approval for 0.25 instead they could get it for 0.35. I told him, this is cheating, as now all my documents are with the DSA, and they talk about this now. Later the distant relative called me up saying, the DSA will give the difference amount from his salary, I agreed to that on Sep 5th. I had to wait until Sep 18th to receive the email from credit manager regarding disbursement, which was scheduled for Sep 24th. Nothing regarding processing fee was mentioned anywhere in the email. In between I got a call from the distant relative saying that the DSAs are poor guys, and only fetch a salary of 20Km. So suggested me to give 7K to him, which I didn8217t like or agree, as I felt I8217ve been cheated. Then the call went to my father-in-law from the distant relative explaining the difficulties of the DSA. And based on the call from my in-law I had to agree to pay that amount once disbursement happens. It was just a matter of 7K, I don8217t care about paying 7K, but knowing that I8217ve been cheated is the most embarrassing thing which disturbed me a lot. Meanwhile the distant relative told me that when the part of the processing is being taken from DSAs salary, service tax need not be paid for the same, which is an advantage, basically cheating the tax system. As of now the disbursement happened and its time for me to pay the DSA 7K. Im yet to pay the amount. I went through all documents I received from HDFC and I dont see the Processing Fee amount mentioned in any documents. The only document from HDFC which mentioned the processing fee was the approval letter, which was received long back, and it had the amount as 39,900 ( 0.5). Now the revised processing fee was 0.35 and I dont have any proof from HDFC regarding the same. Today I went to the branch and the guy over there told me that there is no proof for the processing fee. He told me that Everything is reflected in the system, I told him to provide a receipt or any document which mentions the processing fee levied from me. Finally he told me to raise a query online, so that accounts department will provide you the breakup. Ive raised a query online and waiting for response, which I dont believe Ill get it. As Ive given the processing fee, am I not entitled to receive a receipt or any such document from bank as per law Ive gone through the loan account statement, that doesnt show anything related to Processing Fee. Is this the common thing followed everywhere Is that the BankHFC dont need to provide any documentsreceipts to customer on the processing fees as per Indian laws Also could you please provide you inputsuggestion regarding paying the DSA Are they really poor Dont they get a percentage of Loan amount as a commission If there is a commission, wont that be a good amount with regard to my loan of 70L It seems your distant relative has some personal interest in this transaction i. e. a cut from DSA. But will we get tax benefit us 80c Section 80C doesnt prohibit tax benefit on account of principal repayment when the property is under construction. After all, there is no explicit reference to completion of construction or taking possession of the property in the text of Section 80C. Hence, is it not fine to claim tax benefit on principal repayment under Section 80C even when the house property is under construction Not quite. A close look at Section 80C suggests that tax rebate on principal repayment may not be admissible when the property is under construction. The relevant clause under Section 80C(2)(xviii) is presented as follows. (xviii) for the purposes of purchase or construction of a residential house property the income from which is chargeable to tax under the head Income from house property (or which would, if it had not been used for the assessees own residence, have been chargeable to tax under that head), where such payments are made towards or by way of (a) any instalment or part payment of the amount due under any self-financing or other scheme of any development authority, housing board or other authority engaged in the construction and sale of house property on ownership basis or (b) any instalment or part payment of the amount due to any company or co-operative society of which the assessee is a shareholder or member towards the cost of the house property allotted to him or (c) repayment of the amount borrowed by the assessee from (1) the Central Government or any State Government, or (2) any bank, including a co-operative bank, or (3) the Life Insurance Corporation, or (4) the National Housing Ba nk, or (5) any public company formed and registered in India with the main object of carrying on the business of providing long-term finance for construction or purchase of houses in India for residential purposes which is eligible for deduction under clause (viii) of sub-section (1) of section 36, or (6) any company in which the public are substantially interested or any co-operative society, where such company or co-operative society is engaged in the business of financing the construction of houses, or (7) the assessees employer where such employer is an authority or a board or a corporation or any other body established or constituted under a Central or State Act, or (8) the assessees employer where such employer is a public company or a public sector company or a university established by law or a college affiliated to such university or a local authority or a co-operative society or (d) stamp duty, registration fee and other expenses for the purpose of transfer of such house prop erty to the assessee, but shall not include any payment towards or by way of (A) the admission fee, cost of share and initial deposit which a shareholder of a company or a member of a co-operative society has to pay for becoming such shareholder or member or (B) the cost of any addition or alteration to, or renovation or repair of, the house property which is carried out after the issue of the completion certificate in respect of the house property by the authority competent to issue such certificate or after the house property or any part thereof has either been occupied by the assessee or any other person on his behalf or been let out or (C) any expenditure in respect of which deduction is allowable under the provisions of section 24 Clause (xviii) stated above suggests that any payment (including principal repayment of housing loan) for the purpose of purchase or construction of a residential house property the income from which is chargeable to tax under the head Income from house property can be considered for tax benefit under Section 80C. In other words, for consideration under Section 80C, the property should be capable of generating income (real or notional) which is chargeable under the head Income from house property. Section 22 and 23 of the Income Tax Act present the introduction to income from house property and determination of the annual value of a house property. When a house property is under construction, there is no likelihood of income, and hence under Section 80C there is no provision for tax rebate on account of principal repayment. Only in the year in which the construction is completed can the principal repayment be considered for tax benefit. Takk for at du delte. Your understanding is correct. I HAVE MADE APPLICATION FOR HOME LOAN TO HDFC, SATELLITE BRANCH. AT THE TIME OF APPLICATION, HDFC gt OFFICIAL HAS ASKED CHEQUE OF RS 62,921BEING 0.5 OF THE PROPOSED LOAN AMOUNT OF RS 1,12,00,000 AND ACCORDINGLY I HAVE PAID THE SAME. IN THAT REPLY WE HAVE RECEIVED IN PRINCIPLE APPROVAL FROM HDFC ON 06TH OCTOBER, 2014 (FILE NO 612919166MITG) WHICH WAS SUBJECT TO LEGAL AND TECHNICAL CLEARANCE FROM HDFC. PLEASE NOTE THAT I HAVE NOT ACCEPTED THAT IN PRINCIPLE APPROVAL FROM HDFC DUE TO DIFFERENCE IN RATE OF INTEREST OFFERED AND THE SAME IS ALSO COMMUNICATED TO THE BRANCH MANAGER. AFTER THAT I HAVE NOT RECEIVED AND COMMUNICATION FROM BANK AND JUST GOT MESSAGE FROM BANK ON 07012015 ASKING US TO AVAIL DISBURSEMENT. SINCE NO COMMUNICATION IS RECEIVED FROM BANK FROM OCTOBER, 2014 TO JANUARY,2015. I HAVE AVAILED LOAN FROM OTHER BANK. NOW AS I HAVE NOT TAKEN ANY DISBURSEMENT FROM HDFC NOR RECEIVED ANY COMMUNICATION FROM HDFC WITH RESPECT TO RATE OF INTEREST, I REQUEST YOU TO REFUND THE PROCESSING FEES OF RS 62,921 AT THE EARLIEST WAITING FOR YOUR POSITIVE RESPONSE IN THE MATTER. FURTHER NO COMMUNICATION IS RECEIVED FOR MY EMAIL DATED 11022016 (ID:3617706) KINDLY ADVICE WHAT TO DO NOW The amount paid by you is towards processing fees. The processing fees is non-refundable. Secondly, you received in principle approval. Any oral commitment from HDFC employees does not hold any value until unless you have any written proof to support the same. Therefore, in my opinion nothing much can be done to get the refund of processing fees. Sir, we are the seller. We have given all the document xerox to the buyer, who is taking a housing loan from hdfc Trivandrum. We have given the xerox s on February 28th. But till now there is no proper reply from buyer regarding the status of the loan. We came from Coimbatore to Trivandrum to sell this property. The buyer asked us to come on march 19th. Till now there is nothing happened we r still waiting for call from buyer, also i have spoken to the hdfc bank emplyee for the status. But he too didn8217t tell anything abt the status. the buyer did not pay any advance amount for this property. And asked us to delete the advertisements from olx and quikr. As per buyers request we have deleted the ads and still waiting for loan to be approved. 2 days back only buyer told me that processing fee of Rs.12k has debitted from his bank. I just want to know how many day will it take to process8230 What to do now in this case. Advice me for further.. The photocopy of documents is shared with buyer only after receiving token money. You can immediately demand token money from the buyer. It seems buyer is not serious about the deal. If he refuse to pay token money then you can post your ad and search for new buyer. The buyer telling that process is going for the past 1 month. Two days before his processing fee cheque debited it seems as per his statement. I asked him about the token money but he refuses to pay. he says everything will be paid once the loan get approved. But we came to Trivandrum on 19th April still waiting for this to be done. We have given all the doc xerox on 28th feb. I spoke to customer8217s hdfc home loan dept emplyee. He too delaying to deliver the exact status and when it getting closed. Is there any idea to check the exact status of the loan and how many days will it take to disbursement of the loan after processing fee cheque debited As per ur suggestion i have posted our ad in olx.. As he is not willing to pay token money therefore as i shared that he is not a serious buyer and just fooling around. Hello Sir, we are planning to meet an HDFC executive tomorrow for evaluating if he can help us with home loan for a property that we have shortlisted in Bangalore. Please let me know what all right questions i should be asking him so it helps me take the right decision. Thanks in advance :) Please check my posts on Home Loan. Hi Nitin, My seller could not settle the outstanding loan of 22 lacs he has taken from Hdfc ltd so i had no choice but to carry forward his loan. So i agreed to transfer his loan in my amount. Now the bank has decided to settle the loan or loan disbursement on 12 april and asked me to wait for NOC bfre i get property registered. Now bank is asking me to pay interest on 22 lacs from 12-30 April and they will start actual emi8217s from next month. I asked them to push loan disbursement towards month end so i have to pay loan interest but they are not ready as papers have been finalized for 12 April. I feel thsi is unfair as i have to bear cost of loan adjustment as if it had been fresh loan then i had control over disbursemnt date and i would have finalized it on day when actual registry would happen. The seller should bear ineterest for this period. Vennligst informer. The interest will be applicable from April 12. You may arrive at mutual agreement with the seller on who will be bear the interest cost for 18 days. Hi Nitin, My Cibil Score is 613 and i am in need of a personal loan of 1 lakh. I have an education loan which went NPA as such my bank never informed me about the same. But from the past 1 year, i have started paying it and last week cleared my NPA and made my account regular. I am still in doubt whether the other banks will give me the loan or not as such my Cibil score is less than 750 which is 613. Kindly help me with the further information. I doubt you can avail personal loan. Hi I too had a worst of my experience in terms of loan borrowing with HDFC Home Loan division. This case is from Chennai where i live Later i wrote a letter to them but no response till now. Below is the transcript of my mail I am very sorry to say that, i faced my life time worst experience after applying the TOP-UP loan with HDFC. I am already running with HDFC home loan from 2010. With that good relation ship i thought of applying with HDFC itself. This turned out to be my biggest mistake. I was approached my one Mr. Manikandan from HDFC sales team, and further he had me aligned me with our Executive. I applied for the TOP-UP on 23.03.16 through that Executive. I received my loan amount on 23.04.16. It has taken one month time. During this time i tried contacting Mr. Manikandan hundred of times but he never attended my call nor he made any effort to call me back. Then I tried contacting Mr. Sarath in HDFC home loan division of ambattur, he also had no clue about the status of my application and went on saying to complain against the Executive for the delay. Finally the worst part is that on the day of my receiving the loan i was forced by the Bank employee to take a compulsory insurance plan. I did so and took the PRO GROWTH FLEXI, without knowing that it is an ULIP policy. The Executive who made me take this plan did not explain me about this. The contact person for this policy instance is Mr. H. Sabari. Never go for HDFC Home loan Thanks for sharing your experience. I do understand your agony. I have book under construction property in Township kharghar navi Mumbai. In detail cost sheet. It is mention that I need to pay 4.5 of service tax with every installment. My agreement value is 70 laks. Is this service tax percent is correct. As per your block it should be 3.75 . If it is less Than 1 cr The abatement rate is revised from 1st June, 2016. Therefore, service tax of 4.5 seems to be correct. The HDFC Hosing Loan will not refund the processing fee even if your loan is not sanctioned. I have applied the home loan with HDFC Basheerbagh, Hyderabad Branch. The sales executive Mr. Santhosh has given me the false commitment saying that if my loan is not approved or sanctioned the processing fee will be returned to the account. And now they (Ms Merlyn, Anuradha, Srikanth (All are HDFC Employees) are saying that the processing fee will not be refunded. this is ridiculous when they have not issued the amount and loan, how they could charge me the processing fee. HDFC bank is a cheater in my case. I will not spare the HDFC Bank for cheating me. I will take all steps to defame the HDFC Bank for cheating me. HDFC Home Loan application no 8211 621666763 It seems HDFC Ltd. employees mislead you but fact of the matter is that processing fees is non-refundable even if the home loan is rejected. I am a contractual employee of Central government and that8217s why home loan from nationalised bank is not being possible ( I contacted sbi and pnb, both refused). Though 1st applicant is my wife, a permanent employee of state govt (W. B.). In this situation would you please suggest me can we get home loan from from Pvt bank or financial institution If yes, which one preferable Please suggest. Before going through your article I was planning for hdfc. But now 8230.. You have not mentioned in whose name you are buying a property. Sanction letter is issued to bank employee. It is different from the one issued to other borrowers. Hi Nitin, Please shed your some insight on this 8211 My recent experience with HDFC Loan: 1) Before the first partial disbursement, I told DSA that, I will be increasing down payment amount and the overall loan amount I want is reduced of the sanctioned. He agreed. But, on disbursement day, put only the sanctioned amount and a MOD on that. Convinced by telling that, I can pay that amount to builder, the unutilized loan amount can be downsized by showing Registration deed. 2) I was in touch with DSA regarding I was facing issue, in getting HDFC cheque book and having no available cheques. He told nothing on this, the required documents for disbursement and on disbursement day lot of issues, travelling here and there. 3) I was been told of two options of payments, after the part disbursement. Pre EMI and EMI on paid amount. Till the leave of office on disbursement day, I was in communication of taken the PEMI, but on later mails, I came to know, in first 3 cheques the amount put is of EMI of paid amount. Later I went to branch, for clarifications of this. I thought to go, with EMI on paid amount. 4) But, with this they are not allowing for increasing my EMI value for additional amount, before the complete disbursement. On the other hand, when asked for lum sum payments, to park the available money, they are asking the lum sum amount should be beyond the 2 times of EMI amount. I checked on the agreements, offer and no where there was a specification on the limit of lum sum amount. 5) HDFC loan is found to be different on paper and actual. a) On offer and agreement, they have mentioned property needs to be insured, with beneficiary as HDFC, but the DSA told property insurance not mandatory. b) In point (3) discussion, they came up regarding replacing higher amount cheques given, after stop cheque payments from my end, dishonour cheque charge Rs. 100- will be charged, but on offer and agreements, dishonour cheque charges was Rs. 200 c) In same way, I have taken the list of documents submitted to them, in their letter head. Not sure they will charge Rs. 500-, for this initial list, as per charges mentioned in offer letter for this category. Que) How can I park in loan account, for lum sum payments less that 2EMI ( 45k), for ex. going with 20k as a lump sum amount. The limit of lum sum amount is mentioned nowhere. My case is not Pre EMI, but EMI on the paid amount, for the under construction property having possession in next 3 months. HDFC website also mentions relatedTrachie facility. You may approach some other branch in your city and make lump sum payment. Hope it will help. I live in USA Florida and i am a happy woman today I told my self that any Loan lender that could change my Life and that of my family, i will refer any person that is looking for loan to Them. If you are in need of loan and you are 100 sure to pay back the loan please contact them and please tell them that Mr Alfred Kessinger, Lynn referred you to them. am. investhotmail Dear Nitin sir, I have a doubt regarding the process of HDFC, I took the pre-approved loan from the HDFC. I have finalize the resale property amp submitted the copy of all the documents to the HDFC. HDFC has completed the verification process clear the property amp informed me that they can fund me on the property but to start processing disbursement HDFC requires all the the original documents related to property i. e. Sale agreement of Current and previous Chain along with Sub registration receipts and Index 2 after that need 7 to 10 days for disbursement amp seller is denied to provide all the chain of original documents before the disbursement they said only registration document amp society NOC is required for disbursement. Is it really required to provide the all the original chain of document to HDFC. As seller is the retired Bank manager from one of the nationalized bank, they know how the loan processing does. Can you please help me to understand what is the actual process. Regards Rushikesh Deshpande These days banks and HFC8217s are demanding all original documents in advance. My personal observation is that only in doubtful cases documents are sought in advance. In my opinion NO Seller will agree on the same. Prima facie, originals are not required to disburse the home loan. I did same mistake. Never ever go for HDFC Ltd. Worst home loan lender ever. Unprofessional staff with limited knowledge of banking. There processes are way old. Does anyone have any experience with transferring Provident Fund amount to partially or completely pay off home loan from HDFC Does it happen smoothly What precautions to take, please Bank may ask bank statement. Proof of income is not required. I had taken a home loan from LICHFL for 32.4lakhs for 240 months (20 years). Now I am shifted from a fixed interest period (initial 2 years) to a floating interest period. But the interest levied on me is 11.7. The balance installments to be paid by me is 214 amp balance principle is 29lakhs (approx). Now I am planning to shift to HDFC bank which is offering a home loan at the rate of 9.1. Please suggest whether: 1. Are there any hidden charges 2. Considering the upcoming news that the home loan interest rates may fall to a much lesser value, Is it advisable to shift at this point of time 3. The agent had told me that I need to pay 11800 towards the processing fees, which will be refunded to me along with the 1st EMI. Is it true 4. The agent had also told me that the total fee for shifting from LICHFL to HDFC is 0.5 of the loan taken. 5. Are there any charges being levied to change the interest rates to a lesser interest rate if it falls below the current rate Awaiting earliest response, 1. To clarify loan is from HDFC Ltd not from HDFC Bank. It is subjective. You may clarify from HDFC Ltd. For hidden charges please check my following post nitinbhatia. inhome-loan15-home-loan-hidden-charges-banks-dont-tell 2. Yes but i will prefer a bank instead of HDFC Ltd 3. No. Processing fees is non refundable 4. It is subjective. You may ask for breakup 5. Yes. It is called conversion fees. Please check my following post nitinbhatia. inhome-loanhome-loan-conversion-fees Please mail me on infonitinbhatia. in i will share the mail ids as it cannot be shared on public forum. You can negotiate for 9.2 interest rate. Other charges seems okay. Mahendra Singh Meena Is it wise to transfer Home Loan from HDFC (Interested Rate 9.35) to Axis Bank (Interested Rate 9.15). I mean going through all the problems of loan processing once again for the difference of 0.2. My loan is approved with Axis Bank as it was pre-approved case. Do you have any idea what are the charges for getting list of documents and pre-payment of home loan. I will not suggest. Rather you can pay conversion fees to HDFC Ltd and reduce your home loan interest rate. 201, 2nd floor, vipul Agora, Sub: PRAYER FOR CLARIFY SOME DEEP ISSUE AS DHFL IS amp LISTEN THE ACTUAL PROBLEM OF THE CUSTOMER. With due respect, humbly I would like to relate following few lines for your kind contemplation and need conducive action please. Honourable Sir, I Utpal Dutta working in an Indian Army have a home loan in your bank no 00001981 file no 00004016, consumer code 00881899. Now I am retired due to medical reason of my family as you know the Indian Army job for me is stay awake to protect my countries its very Courages job. I retired on May 2013 and then I again applied for job and got in Indian railway on Dec 2014. Between the period I paid all the EMI with interest (EMI 20 x 11681 2,33,620 interest) as I will get salary when I am working in army its 40,000- and after retirement the pension is 11,000-there is huge difference and in this money i have to manage EMI and maintenance of whole family. I have two school going kids who are studying in CBSE board, after that all financial problem I continue my EMI as this was more important for me and its my responsibility, but sir in this 19 month period from where I arrange this huge amount that only I Know. Now come to the point at present days I had balance only two months EMI means 22405- means 29-02-2016, for that when I send my wife to the bank to paid 10000- because I dont have full money due to this filling the Jobless gap the recovery department persons treat my wife as a beggar and told my wife that its not your todays problem its your daily problem and go back with your money we will take full EMI otherwise call your husband and told him to bring money from anywhere, the bank is open still 2200hrs we dont know anything its your problem otherwise we will take action against you and this words are saying in front of whole bank she back to home and crying and told whole story. 1. Apologise to your Highness, for direct correspondence. The Defence personnel have been trained to obey, not to make complaint, I speak what my hearts but situation compelled thats to make this plea. It is also fact that to cope with the minimum pension I pass my days very hard. Service personnel released from Defence services at comparatively young age. Majority of the service personnel at the time of retirement are at an age where have numerous unfinished domestic responsibilities, which necessitate to taking up second occupation. Due to such financial hardship I have joined in my second carrier. After that Sir I have pay whole EMI, Tax on interest, Chq Rtn, other charges, penal charges, service tax, amp Housing loan (pre payment) total 1,40,000 (one lakh Forty Thousand) and I said to Account department that till feb 01 2017 deposited my whole amount after that from 30-feb-2017. I will started to send my EMI through ECS and he sayed that your EMI Will start from Feb you sign the ECS form it will be started, after that on Feb 09 a phone has came and ask me that your Feb EMI has due kindly pay this or gave a EMI cheque I told him that I already paid it till Feb then he told me that you give me cheque I will drop it at 27 feb 2017 and then I told him that I will come to Branch and submit there after that on 15 Feb I got message from salary account bank that your Home loan Cheque will disounered for insufficient balance its naturally my salary has credited on 27 of every month. 2. Now the next point is I gave a application for conversation of EMI to the low interest rate as I am paying 11.25 on 25-01-2017 to the accounts department after that they said that we will send your application to higher authorities and after that we will clarify you from there also no reply. 3. Next is I called the customer care for gave me the Account statement customer care replied me that we will send your query to the Concerning Branch and you can collect from there at free of cost because its the first time you asked I told them to send softcopy they replied me that you can collect it from your branch only. 4. Sir the last point is I applied the home loan on 28 June 2012 and i got your offer cum Acceptance letter on 28 Sep 2012. But as per the (Trans Union CIBIL is Indias leading credit information company and maintains one of the largest collections of consumer information globally) Report the loan amount has shown on 27-09-12 as per the CBIL Report attached how can a home finance company gave a loan before the sign of the Borrower. en. United Bank of India HOME LOAN 0864300500014 Individual 30-11-2016 ACTIVE 12-10-2012 5,19,188- due 4,48,462- b. Dewan Housing Finance Corporation Limited HOME LOAN 13700001981 Individual 31-08-2016 ACTIVE 27-09-2012 10,38,376- Due 9,50,000- outstanding 11,593- c. Deutsche Post bank Home Finance Limited HOME LOAN 13700001981 Joint 31-08-2015 ACTIVE 27-09-2012 10,38,376- Due 9,82,554- outstanding 13,725- The loan also taken from Three Banks and the amount shown as per CBIL 23, 81,016- (Twenty three lakhs eighty one thousand but as per your offer cum acceptance I take only 10,38,376- (Ten lakh thirty eight thousand seventy six only) the and as per this my Credit score shown 806 out of 900 and update of my home loan account doesnt send to CBIL still. In view of the above circumstances, here is an earnest entreaty to your patronizing manner, that your deliberation and discretionary power may kind enough to consider I pray. Salute to You, Jai Hind.